很可能在你的企业发展的某个阶段, 你发现自己需要短期资金.
也许你正在开发或推出一项新产品或bet9平台游戏,或者必须为一份大合同招聘员工, 或者你的顾客迟迟不付款. 所有这些都会给你的现金流和资本需求带来压力,通常会促使公司转向传统的贷款机构——比如银行.
然而,这并不适用于所有企业. 一些公司可能不希望在资产负债表上增加额外的债务, 或者他们可能需要短期资金来支付不适合传统银行贷款的经常账户支出. 当然,银行也有可能拒绝你的申请. 这就是首席执行官可能求助于保理公司和发票保理的地方.
发票保理是一种融资解决方案,它使公司能够通过释放未付应收款项中的现金来稳定现金流. 发票被视为抵押品, 因此,需要资金的公司将发票卖给保理公司. 然后,保理公司根据发票收取货款,并向开证公司支付发票金额的70-90%.
为什么保理公司可能不是你的最佳选择
我曾与保理公司有过很多问题,并将这种做法用作筹集或处理短期资本需求和现金流问题的方法.
首先,在我看来,保理公司扣除的金额通常过高. 你实际上是在侵蚀你的利润率和利润. 其成本远高于任何传统的债务工具.
第二个问题是把你的应收账款卖给保理公司, 他们通常会在你付款之前找到你的客户. 显而易见的问题是,这向你的客户发出了你正在经历现金流问题的信号. 看起来很糟糕, 这可能会在以后造成潜在的问题, 允许不确定性和怀疑进入你的客户对你作为未来供应商的稳定性的想法. 例如, 如果你是一个时间紧迫的零件供应商, 你可能无意中给井里下了毒.
由于这些以及更多的原因,我不建议将此作为我所建议的任何业务的解决方案.
短期解决长期问题
但如果你被一家传统银行拒绝提供资金怎么办? 这可能会说明你的企业面临的更深层次的问题,你需要解决你是否正在筹集资金, 考虑M&一笔交易或寻求出售你的企业. 例如, 不一致的收入可能是销售或业务发展过程失败的征兆.
未能通过传统手段获得资金也可能表明你的财务管理系统存在问题, 财政纪律不健全或不能按预算管理业务. 或者,作为老板,你可能只是从你的生意中抽出了太多的钱.
最好的资金来源来自内部
但你还能怎么筹集资金呢? One of my many business dictums is that the best sources of capital are from within; meaning, 通过一些深入的分析, 企业通常可以从内部储蓄中找到所需的资金,而不需要外部来源.
一个执行削减成本措施的可靠计划可以减少你对短期资本的需求, 改善现金流,为投资提供资源. 这并不是要攻击你业务增长的驱动因素, 比如你的营销, 预算或销售团队. 我们为客户承担的一项工作是成本合理化. The starting point of the rationalization is your Transaction Service Agreements – the services your business is buying from third-party providers; for example, 电信bet9平台游戏. 我们与您的供应商协商以获得更好的交易. 在某些情况下,我们每年为客户节省数十万至数百万美元. 你会惊讶地发现,有多少企业从来没有考虑过这些领域的成本削减.
对于一个企业来说, 作为评估的一部分, 我们制定了一项计划,立即消除所有不必要的支出,并与高级管理人员合作,实施需要更高级别授权的控制措施. 我们还实施了详细的每日现金报告和预测模型, 以及12个月的财务预测. 最终, 我们不仅解决了某些成本的合理化问题, 但我们修改并加强了收入模式, 最终为公司带来正现金流.
找到合适的贷款人,发展关系
有时, 你的生意经营得很好, 但你仍然无法从传统贷款人那里筹集资金. 这可能是由于未能与贷方建立深入的关系, 或者找不到一个真正了解你业务的贷款人. 最后一点很关键.
有多种资金来源——商业贷款机构、银行、私募股权公司等. -他们对行业和细分市场的了解程度各不相同. 贷款人也有不同的投资概况,他们愿意投资什么或谁, 以及不同的贷款情况. 将公司的需求与合适的资金来源相匹配是商业艺术和科学的一部分. 例如,华盛顿特区的地方银行.C. 培养对政府承包商商业模式的深刻理解.
了解贵公司的财务优势和劣势, 了解贷款行业的偏好和倾向, 避开保理公司对于明智而成功地筹集资金至关重要.
作者简介
汤姆施普林格 是否有超过20年的战略规划经验, 业务发展, 为私募股权公司提供临时管理和技术咨询bet9平台游戏, 投资组合公司以及公共和私营企业. Tom擅长通过创建高效的销售和bet9平台游戏团队来增加企业价值, 开发新的业务线,培养客户关系. 他以将技术与业务和运营结合起来解决复杂的业务问题而闻名.
你可以通过电话联系汤姆 tspringer@sdcapital.com.
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